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银联和银行究竟是怎样判定虚假商户的?

2017/05/08 11:24:18 来源:融科金融俱乐部
银联和银行究竟是怎样判定虚假商户的?

  很多朋友都没有真实营业执照,来自http://www.58fenlei.cn/但提供本人身份证、结算银行卡和手持照等相关资料,还是能在正规的代理商那里办理到POS机,但是有些朋友就会担心,自己没有执照,那么在支付公司申请的商户是不是容易被银行作为虚假商户进行风控,今天就来给大家解答这个疑惑。

  首先,在支付公司申请商户需要提供本人相关资料,版权http://www.58fenlei.cn/这些资料都属于隐私资料,绝对不能随意泄露,所以支付公司并不会共享给银行和银联,如果银行和银联想查看商户资料,必须找支付公司调取资料。

  因此只要正常刷卡,支付公司提交给银联的只是商户名称和行业代码。其他详细的如结算人姓名等信息资料都是不会提供的。银联和银行究竟是怎样判定虚假商户的?这就好比每个人走在大街上都不会把身份证贴在脸上,如果没有特殊情况,也不会有人过来要求你出示身份证一样。

  银联:通过POS机的GPRS定位监测是否虚假商户

  正规的POS机是给商户收款用的,一个店铺是不会到处跑的,所以POS机应该也不会到处移动,如果这台POS机的注册地址和实际的使用地址不一样,明显就是违规使用。阅读58fenlei.cn现在的POS机基本都是无线的,也有商户会手持POS机到别处收款,但是范围最多在市内,偶尔可以在省内其他市区使用,但一旦跨省使用,就会引起风控。这个时候银联有权向支付公司调取资料,查看商户是否虚假。阅读58fenlei.cn

  银行:通过商户刷卡流水和GPRS定位监测商户是否虚假

  如果一家银行名下有多张信用卡在某个商户上刷卡流水异常,比如每笔都是大额交易,或者深夜刷卡,刷卡以后信用卡逾期比例高,或者有拒付等情况发生,银行就会判断这个商户是风险商户,这时银行并不会找支付公司调取商户信息,因为银行没有权利监管支付公司,阅读58fenlei.cn但是它可以限制其它卡在这个商户上刷,或者如果有信用卡在这些商户上刷过,这张卡的评分就会降低。

  由此可见,银行和银联都不会通过商户在支付公司提供的资料直接判断是否是虚假商户,他们风控的主要目的是为了交易安全,因此只要商户的刷卡交易方式无异常,就不会被银行和银联盯上。推荐58fenlei.cn关注微信pos09999,可以免费获赠pos金融电子书,全面了解pos机知识和信用卡融资技巧,提供pos机办理咨询服务。


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